Business Lone kaise le: बिजनेस लोन क्या है? जानिए क्या है ब्याज दर, और योग्यता व शर्तें, लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं ?

Business Lone kaise le

हेलो दोस्तों आज के इस पोस्ट में आप सभी का स्वागत है। दोस्तो आज के इस पोस्ट में हम आपको बताएंगे कि किसी भी बैंक से आप बिजनेस लोन कैसे ले सकते हैं तथा बिजनेस लोन से संबंधित अन्य जानकारियों के बारे में बताएं। दोस्तो आपको बता दें कि बैंक और एनबीएफसी लोगों को बिजनेस शुरू करने तथा बिजनेस बढ़ाने और व्यवसायिक संबंधित अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन देता है। बिजनेस लोन दो प्रकार के होते हैं एक सिक्योर्ड लोन तथा दूसरा अनसिक्योर्ड लोन।

आपको बता दें कि सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदकों को बैंक के पास कोई सिक्योरिटी गारंटी को गिरवी रखना होता है जबकि अनसिक्योर्ड लोन में बैंक को कोई सिक्योरिटी गारंटी की जरूरत नहीं होती है। बिजनेस लोन कैसे मिलेगा और उसके लिए किन शर्तों को पूरा करना होगा इन सभी जानकारी आज के इस पोस्ट के माध्यम से हम सभी जानेंगे। संपूर्ण जानकारी प्राप्त करने के लिए हमारे द्वारा दिए गए इस पोस्ट को अंत तक ध्यान पूर्वक जरूर पढ़ें।

आपको बता दें कि ज्यादातर बैंक NBFC सिक्योरिटी और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के बिजनेस लोन को ऑफर करते हैं जैसे लेटर ऑफ क्रेडिट इन डिस्काउंट छूट इक्किपमेंट फाइनेंस पीओएस लोन टर्म लोन वर्किंग कैपिटल लोन सरकारी योजना के अंतर्गत लोन इत्यादि ।

बिजनेस लोन के द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम लोन राशि ₹10000 से शुरू होती है जिसे स्मॉल फाइनेंस बैंक क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक या माइक्रोफाइनेंस स्थानों से प्राप्त किया जा सकता है। उद्धार करता प्रमुख प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों और एनबीएफसी दो करोड़ रुपए तक का कोलेटरल फ्री बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। एस्टॉटॉक में एमएसएमई के लिए भी ब्याज दरों पर स्मॉल बिजनेस लोन उपलब्ध है।

बिजनेस लोन की मुख्य बैंकों और एनबीएफसी की ब्याज दरें

बैंक/ NBFC/ फिनटेक	ब्याज दर (प्रतिवर्ष)
BAJAJ FINSERV	9.75% – 30% प्रति वर्ष	Click Here
HDFC BANK	10.00 % – 22.50% प्रति वर्ष	Click Here
IIFL FINANCE	11.25 % – 33.75% प्रति वर्ष	Click Here
FLEXI लोन	1% प्रति माह	Click Here
ZipLoan	1 % – 1.5% प्रति माह (फ्लैट ब्याज दर)	Click Here
ICICI बैंक	12.25 % – 13.60% प्रति वर्ष	Click Here
AXIS BANK	14.65 % – 18.90 % प्रति वर्ष	Click Here
Indifi Finance	15 % – 24% प्रति वर्ष	Click Here
कोटक महिंद्रा बैंक	16 % – 26% प्रति वर्ष	Click Here
RBL बैंक	12.25 % – 25% प्रति वर्ष	Click Here
लेंडिंग कार्ट फाइनेंस	12 % – 27% प्रति वर्ष	Click Here
TATA कैपिटल फाइनेंस	19% प्रति वर्ष	Click Here
नियोग्रोथ फाइनेंस	19% – 24% प्रति वर्ष	Click Here
HERO फिनकॉर्प	26% प्रति वर्ष	Click Here

बिजनेस लोन के लिए आपकी क्रेडिट स्कोर का महत्व :-

दोस्तों को बता देगी किसी भी बैंक से बिजनेस लोन एप्लीकेशन की मंजूरी के लिए सिविल स्कोर की महत्वपूर्ण भूमिका होती है। यह सपोर्ट दर्शाता है कि आपका क्रेडिट रिपोर्ट कैसा रहा है और आपने अभी तक अपनी लोन और क्रेडिट कार्ड को कैसे चलाया है । आमतौर पर बैंक द्वारा ₹750 या ज्यादा का सिविल स्कोर अच्छा माना जाता है अगर आपका शिविर इसको 650 या उससे कम है तो एनबीएफसी स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रोफइनेंस इंस्टीट्यूट से लोन मिलने की संभावना होती है।

बिजनेस लोन के लिए गैर नौकरी पैसा एम एस एम ई रिटेलर निर्माणकर्ता आदि का सिविल स्कोर कितना होना चाहिए यह सीमा सबके लिए अलग-अलग होती है

बैंक एनबीएफसी अलग-अलग प्रकार के बिजनेस लोन जैसे टर्म लोन वर्किंग कैपिटल लोन लेटर ऑफ क्रेडिट ओवरड्राफ्ट लोन आदि के मुताबिक भी सिविल स्कोर सीमा तय करते हैं इस तरह बिजनेस लोन के लिए कितना सिविल स्कोर होना चाहिए यह लोन के प्रकार और आवेदकों के प्रकार पर भी निर्भर करता है।

जो लोग न्यूटू क्रेडिट है मतलब जिनका सिविल स्कोर नहीं है उन्हें भी लोन की मंजूरी के लिए सिविल स्कोर बनाना शुरु कर देना चाहिए क्योंकि कम सिविल स्कोर वाले आवेदकों का लोन आवेदन नामंजूर होने की अधिक संभावना होती है साथ में बिजनेस लोन के लिए ज्यादा सिविल स्कोर होना चाहिए क्योंकि उन्हें लोन देने में जोखिम ज्यादा होता है। इसीलिए लोन मंजूरी की संभावना बढ़ाने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए।

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बिजनेस लोन के लिए क्या-क्या योग्यता होनी चाहिए :-

बिजनेस कब से चल रहा है उससे कम से कम 1 वर्ष से ज्यादा रहा होना चाहिए।
मौजूदा बिजनेस का न्यूनतम वार्षिक टर्न ओवर 1200000 होना चाहिए।
सिबिल स्कोर ₹750 से ज्यादा होना चाहिए।
आवेदक का पिछला लोन डिफॉल्ट कोई गड़बड़ी नहीं होना चाहिए।

बिजनेस लोन के लिए जरूरी दस्तावेज क्या-क्या लगेंगे

आवेदक के केवाईसी दस्तावेज पैन कार्ड आधार कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस वोटर आईडी कार्ड यूटिलिटी बिल बिजली बिल होना चाहिए।
पिछले 1 साल तक का बैंक स्टेटमेंट जरूरी होता है।
नॉन क्कालिटोल ओवरड्राफ्ट की कॉपी अगर कोई हो तो
बिजनेस इनकॉरपोरेशन की कॉपी
बैंक लोन संस्था द्वारा जारी कोई अन्य दस्तावेज लगेंगे।

बिजनेस लोन की फीस और शुल्क कितना लगेगा

बिजनेस लोन की फीस और शुल्क हर बैंक में अलग-अलग प्रकार के होते हैं । फीस और शुल्क लोन राशि ब्याज दर और भुगतान अवधि पर आपका निर्भर करता है।

महिलाओं के लिए विशेष लोन योजनाएं

महिलाओं शक्ति करण को बढ़ावा देने के लिए बैंक ने महिलाओं को विशेष लोन योजना देनी शुरू कर दिया है। इन लोन योजनाओं में महिलाओं को ब्याज दर और सिक्योरिटी गारंटी में छूट दी जाती है कुछ बैंक में महिलाओं के लिए विशेष विभाग भी है जहां उन्हें लोन योजनाओं के बारे में बताया जाता है व्यवसाय संबंधित सलाह दी जाती है और ट्रेनिंग भी दिया जाता है‌। वह महिलाएं उद्यमी जिनकी हिस्सेदारी व्यवसाय में 50% से कम है वह महिलाएं विशेष लोन योजनाओं के लिए योग्य नहीं है।

महिला उद्यमियों के लिए कुछ लोकप्रिय लोन योजनाएं निम्नलिखित है

महिला उद्यम निधि योजना
महिला समृद्धि योजना
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया सेंटर कल्याणी
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से सिंगार और अन्नपूर्णा
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया हिस्ट्री शक्ति पैकेज
बैंक ऑफ बड़ौदा से देना शक्ति योजना
उद्योगिनी योजना

भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली सरकारी योजनाएं निम्नलिखित है

मुद्रा लोन योजना
पी एम आर वाई प्रधानमंत्री रोजगार योजना
पीएमईजीपी प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना
सीजीपीएमएस छोटे व्यवसायियों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
59 मिनट में पीएसबी लोन
स्टैंड अप इंडिया
स्टार्ट अप इंडिया
क्रेडिट गारंटी योजना
सीएलसीएसएस क्रेडिट लिंक गारंटी सब्सिडी स्कीम
नेशनल स्मॉल इंडस्टरीज कॉर्पोरेशन सब्सिडी

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